クレジットカードの審査が通らない？

手堅く確実に作りたいなら、まずは実績作りの一枚を

まず最初にお伝えしたいのは、クレジットカードはやみくもに申し込んではいけないということです。繰り返し申し込みを行うと、金銭的に困窮していると見なされ、審査に通らなくなる可能性が高まります。

クレジットカードの審査に関する正しい知識を身に付けておかないと、本来作れるはずのものも作れなくなってしまいます。

クレジットカードに申込むと、まず初めにカード会社の審査を受けます。審査基準はカードの種類や発行会社によって異なりますが、基本的には申込者の属性（職業や年収、信用情報等）を元に判断されます。

一般的に、本人もしくは配偶者に安定した継続収入があることが条件となります。そのため、無職（学生・老齢年金受給者など除く）の人が審査に通るのは難しいとされています。

ただ、無職でも不動産収入や投資収益のある方、あるいは遺産相続や贈与による資産を保有し、金融機関との取引実績があれば、その取引先と同系列のクレジットカード会社であれば発行されることもあります。

フリーターや派遣社員の場合、定職ではないとみなされることがあり、その雇用形態や収入によっては審査が否決となる（審査に通らないことを否決といいます）ケースはよく見られますが、昨今の雇用形態の変化に伴い、以前よりは審査基準が緩和されています。

過去にクレジットカードの支払い延滞や債務整理（任意整理や破産などの法的整理）などの理由により不払い期間が発生している場合、最低でも5～10年の間は新たなクレジットカードを作成する事は原則としてできません。

これらの情報は、クレジットカード各社が加盟している信用情報機関に記録されているので、たとえ別のクレジットカード会社に申し込んだとしても、その情報に基づいて審査に通らない可能性は高いです。

ただし、上記の理由があっても、まれにカードが発行されることもあります。逆に不払いを起こしていないクレジットカードが、クレジットカード会社の判断で使用を停止されることもあるので注意が必要です。

クレジットカードの信用情報はどこにある？

信用調査機関は、個人や企業の信用状況を調査し、当該者の信用情報を積極的に収集します。

この調査結果として得られた信用情報は、信用情報センター（クレジットビューロー）によって収集され、提供されます。

信用情報には、信用情報センターに属する会員企業と消費者のクレジット取引に基づく客観的な取引実績（クレジットヒストリー）や、消費者の基本的な属性情報（名前、住所、勤務先、訴訟の有無など）が含まれます。

これらの情報は、「全国銀行個人信用情報センター」や「CIC」などの信用情報センターに蓄積されています。

信用情報センターは主にカード会社系、銀行系、消費者金融系に分かれています。

(株)シー・アイ・シー(CIC)
クレジット会社の共同出資により、昭和５９年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関。貸金業法および割賦販売法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関でもあります。

全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
全国銀行協会が設置、運営している個人信用情報機関。銀行、信用金庫などの金融機関や銀行系カード会社が加盟しています。

JICC 日本信用情報機構(指定信用情報機関)
株式会社シーシービーとの経営統合を経て、国内で唯一全業態を網羅する国内で最大規模の信用情報機関の基盤を確立。消費者金融系信用情報機関。

日本信用情報機構（略称「JIC」）は(株)シーシービー（CCB）を2009年8月1日に合併しJICCになりました。

カード会社はこれらの機関に問い合わせて、申込み者の過去の支払い実績や他のカードローンなどの利用履歴等をチェックして「信用」の判断材料にしています。

延滞などの事故情報いわゆるブラックリストについては情報共有をしています。

審査に関する素朴な疑問にお答えするQ&Aコーナー

クレジットカードの審査落ち、まず考えられる理由は？

クレジットカードの審査に落ちてしまわれた理由は人によって異なりますし、本当のところは審査したクレジットカード会社しかわかりません。しかし、以下のような理由がまず考えられますので、ご自身の状況と照らし合わせて理由を探っていただきたいと思います。クレジットカードの審査に落ちてしまわれた際には、過去のクレジットカードのご利用履歴による理由や個人的な状況による理由、専業主婦の方や学生の方であれば場合によってはご家族といった理由が考えられます。これまでにクレジットカードをお持ちになられたことがあるとい...

新しくカードに入会するとき学校や会社に連絡がいくことはある？

新しくクレジットカードに申し込みをするとき、申し込み用紙に学校名や会社名、通学先、通勤先の住所や電話番号などを記入する必要がありますよね。そこで記入された学校や会社などに在籍確認という形で連絡が入ることはよくあります。学生の方であれば、学校以外に自宅の方に連絡がいき、保護者の方に確認が入ることもあります。在籍確認の連絡は、そのほとんどが個人名での連絡になり、クレジットカード会社からの在籍確認の連絡であることはわかりにくくなるように配慮されています。会社への連絡の場合、ご本人が電話に出られなく...

一度審査落ちしたらそのクレジットカードはもう作れない？

クレジットカード会社や申込者の状況によって異なりますが、再申し込みをされることで発行される可能性はあります。ただし、最初に否決された理由が延滞などの事故歴による場合は、発行は難しいでしょう。一度審査に落ちてしまったクレジットカードがどうしても欲しいという場合に、審査に落ちてしまわれた後、すぐに同じクレジットカードに再申し込みをされることはおすすめしません。クレジットカードに申し込みをされますと、クレジットカードの申し込み履歴が、CICなどの信用情報機関およびクレジットカード会社の履歴に残ることに...

ゴールドカードを持っているのに審査に落ちたのはなぜ？

クレジットカード会社によって審査基準は異なりますが、お申し込みになったクレジットカードが一般カード・ゴールドカード以上にかかわらず、与信枠が年収に対して高すぎる場合に、クレジットカードの審査に落ちることがあります。一般カードに比べてゴールドカードでは、ショッピング・キャッシングともに利用枠が高めに設定されていることがよくあります。お手持ちのゴールドカードのショッピング・キャッシングの与信枠（利用可能額）をまずはご確認いただくことをおすすめ致します。年収の多い少ないにかかわらず、クレジットカー...

インターネットと店頭、審査に通りやすいのはどっち？

インターネットからでも店頭からでも郵送でも、審査基準自体に違いはありません。キャンペーンや新しいクレジットカードなど場合によっては、インターネット、店頭、郵送ともに審査に通りやすい時期もあるようです。クレジットカードの新規お申し込みをされる際に、インターネット上からの申し込み、店頭での申し込み、郵送での申し込みなどいくつか申し込み方法があります。どの申し込み方法で申し込みをされましても、基本的には審査基準に違いはありません。しかし、店頭での申し込みや郵送での申し込みが最初から「人」を介する申...

クレジットカードの審査に使われる信用情報機関とは？

クレジットカードの審査についてお調べになられたことがある方なら、一度は「信用情報機関」といった言葉を耳にされたことがあるかと思います。こうした信用情報機関は、全国のクレジットカードや信販、ローンなどに関する個人情報を管理、提供しています。CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関があります。しかし、これらの信用情報機関が、クレジットカードの審査にどういった影響を与えるものなのか、はっきりとわからないという方も多いことでしょう。CICは、指定信用情報機関（Credit Informarion Center）、JICCは、日本信用情報機...

クレジットカードの年会費を払わなかったらどうなる？

クレジットカードの年会費もクレジットカード会社からの請求額に含まれますので、年会費の支払いを拒否し続けますと、そのクレジットカードが使えなくなる恐れがあります。クレジットカードには、年会費無料のものと年会費有料のものとがあります。年会費無料のクレジットカードの場合は、当然のことながら、クレジットカード会社からの年会費の請求はありませんので、より気軽にクレジットカードをお作りいただくことができますが、年会費が有料となっているクレジットカードの場合、クレジットカードの年会費をきちんとお支払いただ...

信用情報機関とクレジットカード審査の関係は？

クレジットカード会社は、クレジットカードへの申込みを受けた際に、申込者のその他クレジットカード情報やローンなどに関する情報を参照するために、信用情報機関に問い合わせをすることがあります。クレジットカードに申し込みをされる際には、クレジットカードを実際に発行してもらう前に、クレジットカード発行会社による審査を受けることになります。クレジットカード会社の審査は、クレジットカードの申込書の記載内容に関する審査、信用情報機関の登録情報による審査が考えられます。クレジットカードの申込書の記載内容に関す...

フリーターだとクレジットカードの審査に通らない？

フリーターだからクレジットカードの審査に通らないということはありません。フリーターの方の場合でもしっかりと仕事をされていれば、クレジットカード会社やクレジットカードの種類をお選びになられることでクレジットカードをお作りいただくことは十分可能です。ただし、以下に挙げるような条件がそろってしまう場合には、クレジットカードの審査に通ることが難しくなるので、お気を付けいただきたいと思います。クレジットカードの新規申し込みをされる際に、クレジットカード会社が見ているポイントは、クレジットカードに申し込...

未成年者でもクレジットカードを申し込める？

未成年でも18歳以上で親権者の同意を得ることができ、クレジットカード会社の審査に通ればクレジットカードを作ることができます。未成年者の方がクレジットカードを作られる際は、基本的に本人が18歳以上である必要があります。ただし、18歳であっても高校生は不可となっているカードが多いです。高校生は基本的に作ることはできないということになります。また、未成年者がクレジットカードを作るためには、親権者の同意が必要です。親権者とは、満20歳未満の者で婚姻をしたことがない者の親権を行う者のことです。原則として未成年...

初めてクレジットカードを作ろうとしたときに審査落ちした理由は？

まずは、クレジットカードの申込用紙の記載内容がネックとなってしまったことが考えられます。クレジットカードの審査落ちによく考えられる理由に思い当たるものが何もなければ、クレジットカードの利用履歴がまったくないことがネックになってしまったとも考えられます。クレジットカードを初めて作ろうとされた方が審査落ちしてしまう理由として、まず、クレジットカードの申込用紙の記載内容に問題があったのではないかということが考えられます。例えば、クレジットカードの申込用紙に記載ミスがあり、会社などに確認をとることが...

クレジットカードの多重申し込みのリスクとは？

一度に何枚ものクレジットカードに申し込みをされますと、同時期に複数枚のクレジットカードに申し込みをされたことがネックとなり、審査落ちしてしまうおそれがあります。ご旅行の予定がある場合や、ショッピングモールや映画館などのポイント用にいくつものクレジットカードを同時期に申し込みをされた場合に、多重申し込みのリスクを考える必要があります。どうしてもクレジットカードが必要になられた際に、一度、クレジットカードの審査に落ちてしまわれますと、他のクレジットカードなら、ということで、続けて2枚、3枚とクレジ...

信用情報機関に登録されている自分の情報を見ることはできる？

信用情報機関に登録されているご自身に関する登録内容は、申請をして所定の手続きを経れば開示してもらうことができます。いくつものクレジットカードに申し込みをしたのに、どうしてもクレジットカード審査に通ることができない、昔はちゃんと審査に通ったのに、ここのところクレジットカードにいくら申し込んでも落とされてばかりいるといった場合、一度、正しい情報が登録されているのかどうか確認される意味でも、ご自分の信用情報をご覧になってみられるのもよいかと思いますが、信用情報機関で情報を閲覧したという情報も記録と...

クレジットカードの申し込み情報に嘘を書いたら？

クレジットカードの申し込み用紙に虚偽の記載をした場合、規約によって無条件解約となる場合や強制利用停止となる場合もあります。クレジットカードの申し込み用紙(オンラインの場合は申込フォーム)には、氏名、住所、連絡先、勤務先、勤務先住所、年収、引き落とし銀行口座などの個人情報を数多く記入します。転職してからあまり時間が経っていない方や引っ越ししてすぐの方など、状況によってクレジットカードの申し込み用紙に本当のことを書きたくないという方もいることでしょう。本当のことを書いてしまったらクレジットカードの...

高校生が海外留学のためにクレジットカードを作れる？

クレジットカード会社によっては、お作りいただくことができます。クレジットカードの発行は、本会員、家族会員ともに18歳以上（高校生不可）となっていることが多くなっています。例え18歳以上であっても高校生であれば、基本的にクレジットカードの発行をしてもらうことはできないことになっています。しかし、ダイナースクラブやJALカードの家族カードのように、18歳未満の高校生の場合であっても、海外留学や海外ホームステイなどといった明確な目的のためであれば、家族カード発行の相談にのってくれるクレジットカード会社もあり...

債務整理をしたら、もう新しいクレジットカードは作れない？

債務整理をされた金融機関やクレジットカード会社などでは、半永久的に借入ができなくなると考えられます。しかし、債務整理対象事業者以外であれば、債務整理から5～10年経過後は、新しいクレジットカードを作っていただくことができる可能性はあります。債務整理（任意整理や自己破産等）をされた場合、債務整理の対象となった事業者からは、今後借入などができなくなる可能性が非常に高くなると考えられます。金融機関やクレジットカード会社は、申込者を信用して与信枠を与えることになりますので、一度その信用を失ってしまうこと...

高校生でも作れるVISAカード？

現在無職で収入がない方や、現役高校生でクレジットカードが作れない方、過去に支払いの延滞で審査に通らなかった方へ、とっておきのカードがあります。

厳密にはクレジット機能がないため、クレジットカードではありませんが、高校生でも作れるVISAカード、それが「ブランドデビットカード」です。

収入が無くてもVISAが持てる！主婦でも学生でも！ - クレジットカードDB

このカードは、買い物の際に利用者の口座から即時に引き落とされるシステムで、口座残高の範囲内で支出をスマートに管理できます。そのため、クレジットカードのように使い過ぎる心配がありません。

週末の買い物や夜の食事の際、銀行にお金を下ろしに行く時間がない、あるいはコンビニATMの手数料を避けたい場合でも、VISAデビットカードなら国内外のVISA加盟店でそのままショッピングが可能です。利用金額は口座から直接引き落とされるため、まるでお財布がATMになったかのような便利さを提供します。

使い方はクレジットカードと同じで、VISAマークのある店舗でカードを提示し、サインするだけです。支払い回数を聞かれたら「1回でお願いします」と伝えればOKです。

このカードは、国内で260万か所、世界中では2,400万か所以上のVISA加盟店で利用でき、ネットショッピングでも使用可能です。

さらに、ショッピング保険付きのデビットカードを選べば、購入した商品に対して偶然の事故による破損や盗難などによる損害を補償してくれるため、現金で購入するよりも安心です。（補償内容の例：購入日から60日間、年間最高30万円まで／免責額：1事故あたり5,000円）

クレジットカードでなくてもキャッシュレス決済ができればいい

年齢的にクレジットカードが作れない小学生や中学生でも、キャッシュレス決済が可能かどうか調べてみました。

キャッシュレスは何歳から？小学生でもできる？キャッシュレス化が進んでも決済難民にならないための基礎知識 - クレジットカードDB

プリペイドカード、デビットカード、電子マネーを使えばキャッシュレス決済はできますが、クレジットカードヒストリー（クレジットカードの利用実績）を構築することはできません。

これらの手段は、常に前払いか即時払いとなり、手元にある金額の範囲内でしか支払いができないため、多少の不便さはあります。特に、数十万円のパソコンや家電などの高額な決済には向いていません。

しかし、無駄遣いができないという点では、これらの手段がメリットとなるかもしれません。

2019年4月1日 作成
2024年8月13日更新

皆さんは「ポイント還元率が高いから」「ポイントやキャッシュバックなどのキャンペーンが良かったので」「友人知人が使っているから」といった理由でカードを選ばれることが多いと思います。お得ばかりを追い求めてカードを作り続けるとたいていポイントが分散してしまいます。それは入口にフォーカスしているからです。

入口＝どこで使うか、出口＝カードになにを求めるか、決済金額＝一年にどれくらい使うか。
この3つの要素が揃って、はじめて有効なクレジットカードを選ぶことができます。大事なことは最終的にクレジットカードに求めるものを明確にすることです。つまり出口を決めることから始まります。当サイトでは「出口から逆算して決済金額で最適化する」ことを提案します。

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