ミライノ カード GOLD

ミライノ カードは、住信SBIネット銀行のATM利用手数料や他行への振込手数料が最大15回まで無料になるクレジットカード。

「ミライノ カード」は一般カード、ゴールドカード、プラチナカードがあり、ゴールドカードは「ミライノ カード GOLD(JCB)」と「ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)」の2種類があります。

どちらのカードも住信SBIネット銀行に口座をお持ちの方、これから口座を作ろうとお考えの方にメリットのあるカードです。

今回は、「ミライノ カード GOLD(JCB)」と「ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)」の優れているところを、詳しくご紹介します。

「ミライノ カード GOLD(JCB)」と「ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)」違いと特徴

ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)は、国内・海外のラウンジサービスが付帯しています。

海外空港ラウンジサービス(ラウンジキー)は、海外へ行く機会が多く、空港ラウンジを利用したい方におすすめのサービスです。

家族カードも年会費無料で3枚まで発行できます。

ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)の年会費は、10,000円(税別)。

特典などを考慮してもゴールドカードとしては標準的な値段となっています。

国内・海外でのショッピング利用でスマプロポイントが貯まり、還元率は1.2%と高めです。

貯まったポイントは現金やJALのマイルに交換できます。

逆にミライノ カード GOLD(JCB)は、海外へ行く機会があまりない方でも使いやすいカードです。

国内の主要空港内、およびハワイ ホノルルの国際空港のラウンジサービスは付帯しますので、国内での利用が多い方や海外に行くならハワイが多いという方に最適なカードです。

年会費は3,000円(税別)とゴールドカードとしては手ごろで、年間100万円以上の利用で次年度年会費が無料になります。

カード利用額に応じて1%分のミライノ ポイントが貯まります。

貯まったミライノ ポイントは、そのままカード支払い総額から差し引くことができますので、ポイント交換などの手間がかかりません。

ミライノ ポイントをスマプロポイントと交換すれば、現金やJALのマイルにも交換可能です。

「ミライノ カード GOLD(JCB)」と「ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)」共通のメリット

空港ラウンジサービスは他のゴールドカードにも付帯していることの多い特典ですが、「ミライノ カード」のゴールドを持つメリットは何でしょうか?

他のカードにはない、ミライノ カードならではのメリットをご紹介します。

住信SBIネット銀行の引き出し手数料、他行宛送金手数料が最高で月15回まで無料になる

銀行へ行って入金や引出しをするだけなのに大行列で時間がかかり、むなしい気持ちになったことはありませんか?コンビニATMは楽だけど手数料がかかる。

もったいないからやっぱり銀行へ。そしてまた貴重な時間を失ってむなしい気持ちに。

でももう大丈夫。ミライノ カード GOLDがあれば、住信SBIネット銀行口座からの引出ATM手数料が、7回~15回まで無料。

主要コンビニエンスストアやイオン、イトーヨーカドー、ゆうちょ銀行などのATMが使えます。

お買い物のついでに現金が引きだせるので、時間を作って銀行へ行き、長い列に並ぶ必要はないのです。

「スマートプログラム」は、住信SBIネット銀行のサービスで、ランクに応じてATMの利用手数料や振込手数料の無料回数、ボーナスポイントなどの優遇が受けられます。

口座の利用状況に応じてランク1~ランク4のいずれかが適用になります。

スマートプログラム
スマプロランク
ATM利用手数料
無料回数(引出)
振込手数料
無料回数※
他の金融機関あて
ランク4 月15回 月15回
ランク3 月7回 月7回
ランク2 月5回 月3回
ランク1 月2回 月1回

ゴールドカードで2ランクアップ

住信SBIネット銀行はポイントサービス「スマートプログラム」を提供しています。

ミライノ カード GOLDの引落口座を住信SBIネット銀行に設定するだけで、スマートプログラムが2ランクアップします。

スマートプログラムランク判定条件(一部)ランク1~4まで

◆預金残高で判定する場合

  • 総預金残高 月末30万円以上 ⇒ ランク2
  • 総預金残高 月末300万円以上 ⇒ ランク3
  • 外貨預金+仕組預金月末合計500万円以上 ⇒ ランク4

口座の総預金残高が月末30万円以上は通常ランク2ですが、ミライノ カード GOLDの引落口座を住信SBIネット銀行に設定すれば、無条件で2ランクアップしてランク4に。

◆商品利用状況で判定する場合

  • 2商品利用 ⇒ ランク2
  • 3商品利用 ⇒ ランク3

ミライノ カードの引落口座設定した場合の商品カウント

  • 当月確定(翌月引落)金額1万円以上⇒1つ
  • 当月確定(翌月引落)金額5万円以上⇒2つ

カード利用額が月5万円以上あれば、ミライノ カードはランク2、ミライノ カード GOLDはランク4(基本ランクから+2ランク)です。

ランク2は、ATMでの引出し手数料が月5回まで他行宛振込手数料が月3回まで無料です。

ランク4にアップすると、ATMでの引出し手数料と他行宛振込手数料が、それぞれ月15回まで無料に。

さらに月内引落金額合計5万円以上で獲得ポイントが、毎月100ポイント(JCBのみ)貯まります。

月に15回まで他行宛の振込手数料が無料になるのは、大きなメリットでしょう。

たとえば家賃の振り込み、ネットオークションで落札した商品の代金支払指定口座が他行でも、月に15回までの振込手数料は無料。

住信SBIネット銀行から他行への振込手数料は1回154円(税込)なので、他行へ月に15回振り込むと、手数料は2,310円です。

ATM利用手数料(引出)は、通常100円(税別)ですので、月15回振り込むと1,500円(税別)。しかしランク4に上がればすべての手数料が無料です。

カードローン金利が年0.1%引下げ

住信SBIネット銀行を引落口座に設定すると、カードローンの金利が、年0.1%引き下げになります。

保険が充実!傷害治療、疾病治療500万!

ミライノ カード GOLDの大きな魅力のひとつは「自動付帯の海外旅行保険が充実している」ことです。

クレジットカードに付帯している海外旅行保険自体はめずらしくありませんが、ここで注目したいのはミライノ カード GOLDが傷害・疾病治療にそれぞれ最高500万円の補償が付いている点です。

年会費1万円を越えるゴールドカードでも、傷害や疾病に対する補償は200万円程度が多いなかで、この補償の手厚さはプラチナカード並みです。

海外旅行傷害保険で一番大事なのは、渡航先での怪我や病気による入院や通院で適用になる、傷害・疾病補償です。

このふたつの補償が高額なカードをお持ちならば、海外旅行傷害保険に加入しなくても十分な場合もあります。

保険費用が節約になる、海外へよく行かれる方にとってうれしいサービスです。

海外旅行保険は家族特約付き

さらに「家族特約」も付いています。

補償額は半額の250万円ですが、家族の分まで補償してくれるのは実に頼もしいですね。

家族カードを持たなくても、同居している家族全員をカバーしてくれます。

ショッピング保険は年間50万円まで

ショッピング保険も購入日から90日間、年間最高50万円までの補償です。(自己負担額1万円、海外のみ)

充実しているのは海外旅行傷害保険だけではありません。

国内旅行傷害保険(家族特約あり)

ミライノ カード GOLDは、国内旅行傷害保険(家族特約あり)も自動付帯です。

国内旅行傷害保険が「自動付帯」のカードは少ないですよ。

補償内容は、死亡・後遺障害が最高5,000万円(家族は最高1,000万円)、入院と通院学校それぞれ日額4,000円(家族は日額2,000円)です。

手荷物の空港宅配が15%引き

なお旅行手荷物の空港宅配も、ミライノ カード GOLDで支払うと通常料金より15%引きです。

ミライノ カード GOLD(JCB)のメリット

ミライノ カード GOLD(JCB)は、年会費が3,000円(税別)ですので、ひと月あたり250円(税別)になります。

年会費を上回るATM利用手数料や振込手数料が無料になります。

さらに年会費は年間100万円以上の利用で次年度無料。

ミライノ カードの国際ブランドがJCBだけの特典として、月内引落金額合計5万円以上でスマプロポイントが、毎月100ポイントが貯まります。

ミライノ カード GOLD(JCB)

住信SBIネット銀行の口座があれば、ポイントは1%還元

ミライノ カード GOLD(JCB)は毎月の利用金額合計1,000円ごとにミライノポイントが5ポイント貯まります。

ミライノポイントは、ポイント還元率は1%。1,000ポイント以上100ポイント単位で、住信SBIネット銀行のスマプロポイントに交換できます。メインカードとしても使いやすいカードです。

「ミライノ カード GOLD(JCB)」のミライノポイントの有効期限は3年間、スマプロポイントの有効期限はポイント付与月の翌々年度3月末までです。

スマプロポイントは、1ポイント=1円相当で500ポイント以上、100ポイント単位で現金と交換できます。

JCBの海外サービスが利用できる

JCBを選んだ場合、「JCBプラザコールセンター海外」「JCB紛失・盗難海外サポート」が24時間・年中無休、空港宅配優待サービスなど、JCBブランドのサービスを受けられます。

ゴールドカードなのに年会費3,000円(税別)

ゴールドカードは年会費が数万円で当たり前。

冒頭にも書きましたが、ミライノ カード GOLD(JCB)の年会費は3,000円(税別)です。

そのうえ、年間100万円以上の利用で翌年の年会費が無料です。

住信SBIネット銀行に口座なくても作れる

ミライノ カード GOLD(JCB)は、住信SBIネット銀行に口座がなくても作れます。しかし、口座がなければメリットの少ないカードです。

ミライノ カード GOLD(JCB)を作ると同時に住信SBIネット銀行口座も作ることをオススメします。

ミライノ カード GOLD(Mastercard)は、住信SBIネット銀行に口座がある方しか作れません。

ミライノ カード GOLD(JCB)のデメリットは?

メリットの多いミライノ カード GOLD(JCB)ですが、デメリットもあります。

ミライノ カード GOLD(JCB)のデメリット

  • 家族カードが作れない
  • QUICPay以外の電子マネーチャージでポイントがつかない
  • ポイント還元を受けるなら3年以内に20万円以上の利用が必須

家族カードが作れない

ミライノ カード GOLD(JCB)は、家族カードが作れません。

また住信SBIネット銀行のキャッシュカードやデビットカードも、家族カードは作れません。

家族カードは作れませんが、家族それぞれが住信SBIネット銀行の口座を作れば、住信SBIネット銀行のキャッシュカードにVisaデビットを付けることができます。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付きキャッシュカードは入会審査なし、年会費無料。

日本国内に居住している15歳以上なら持つことができます。

家族カードとは違い家族で支払金額が合算できない点は、デメリットとも言えるでしょう。

QUICPay以外の電子マネーチャージでポイントがつかない

ミライノ カード GOLD(JCB)はQUICPay機能つき。

QUICPayは後払い式の電子マネーで、面倒な事前チャージが不要、Apple Payにも対応しています。

QUICPay以外の電子マネーチャージでポイントが付かないのは少し惜しいです。

QUICPay以外の電子マネーチャージでポイントを貯めたいならば、他のクレジットカードと2枚持ちにすれば、どちらも取りこぼすことなくポイントが貯まります。

SuicaでしたらSuicaオートチャージ分の還元率が1,5%のビックカメラSuicaカードnanacoや楽天Edyのチャージでポイントを貯めるならリクルートカードが人気です。

JCBの場合、ミライノポイントをスマプロポイントに交換するなら3年以内に20万円以上の利用

ミライノカード(JCB)のミライノポイントは、1,000ポイント以上100ポイント単位で、住信SBIネット銀行のスマプロポイントに交換できます。

ミライノポイントを直接カードの総支払額から差し引いての利用もできます(ポイント還元率1%)。

ミライノポイントの有効期限は3年間です。最低交換ポイント数の1,000ポイントを貯めるには、3年間のカード支払金額が合計20万円以上、1か月あたり約5,600円カードで支払えばいいのです。

えっ?5,600円も?と思いましたか?大丈夫です。

公共料金や携帯料金、保険料、スポーツクラブの会費などの中からひとつかふたつをQUICPay以外の電子マネーチャージでポイントが付かないのは少し惜しいです。で支払えば達成できるでしょう。

さらに年間100万円以上の利用、つまり1か月あたり約84,000円のカード利用で翌年の年会費が無料ですので、メインカードとして使うとさらにお得ですね。

ミライノ カード GOLD(JCB)が向いているのは?

  • コストをかけずにゴールドカードを持ちたい
  • ハワイ以外の海外へはあまり行かない
  • 空港ラウンジの利用は国内が多い
  • 家族カードはいらない

ミライノ カード GOLD(JCB)を選んだ場合、住信SBIネット銀行のキャッシュカードをVisaデビット付きにすれば、JCBが使えない可能性がある国への旅行も安心です

ミライノカード GOLD

ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)のメリット

国内でも海外でもポイント還元率1.2%

国内でも海外でも、ポイント還元率が1.2%。スマプロポイントは現金にもJALマイルにも交換できます。

国内でも海外でも空港ラウンジが使える

国内空港ラウンジおよび海外空港ラウンジプログラム「ラウンジ・キー」が無料で利用できます。

※ 無料で利用できるのは1/1~12/31の間で6回まで。

家族カード3枚まで発行、しかも無料

家族カードが3枚まで無料で発行可能。家計管理がラクになり、またスマプロポイントを効率よく貯められます。

ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)のデメリット

年会費が高い

年会費10,000円(税別)は、ゴールドカードの中では特に高くないのですが、ミライノカード GOLDの倍以上の年会費です。

JCBの海外サービスが使えない

国際ブランドがMastercardなので、ハワイでトロリーバスが無料で乗れたりJCBのラウンジが利用できたりする、JCBのサービスはつきません。

しかしながら、ミライノ カード GOLD(JCB)にはない海外空港ラウンジサービス(ラウンジキー)が付帯します。

利用したいカード特典なども比較して、カードを選ぶと良いでしょう。
 

ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)が向いているのは?

  • 海外へ行く機会が多い
  • 家族で海外旅行する機会が多い
  • 空港ラウンジを使いたい
  • 家族カードが欲しい

ミライノ カードのゴールドカードは、未来のお金と時間がもっと自由になるカード

ミライノ カード GOLDがあれば、住信SBIネット銀行口座からの引出ATM手数料が、15回まで無料。

使うのは主要コンビニエンスストアのATMとゆうちょ銀行ATM。なので銀行のATMに並ぶ必要がないのがうれしい。

他行へのオンライン振込手数料も15回まで無料です。

ミライノ カード GOLDを年間100万円以上、平均すると1か月84,000円利用すれば、次年度は3,000円(税別)の年会費が無料に。

ミライノ カード GOLDと住信SBI銀行の組み合わせで、自由に使える未来のお金と時間が増えますね。

ミライノカード GOLD
ミライノ カード Travelers Gold

ミライノ カード GOLD(JCB)、ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard) 比較表


ミライノ カード GOLD ミライノ カード Travelers Gold
国際ブランド JCB Mastercard
年会費 3,000円(税別)
※年間100万円以上利用で次年度無料
10,000円(税別)
入会資格 20歳以上(学生不可) 高校生を除く18歳以上の収入のある方
ただし大学生、短期大学生、専門学校生可
引落口座 住信SBIネット銀行以外も可 住信SBIネット銀行のみ
追加可能カード ETCスルーカード
QUICPay専用カード
家族カード(発行手数料・年会費無料)※本会員一人につき3枚まで

ETCカード(発行手数料・年会費無料)
電子マネー QUICPay
Apple Pay
Apple Pay
ケータイクレジットライフカードiD
ショッピング利用可能額 30~200万円
ショッピング支払方法 1回払、2回払、ボーナス払、リボ払、分割払、スキップ払い 1回払、2回払、ボーナス払、リボ払、分割払
リボ手数料(実質年率) 15.00%
分割手数料(実質年率) 15.00% 12.2%~14.9%
キャッシング利率 15.00% 100万円未満:年18.00%
100万円以上:年15.00%
カード再発行手数料 1,000円(税別) 無料
ポイントプログラム ミライノポイント スマプロポイント
ポイント還元率 ミライノポイント 1.0%
スマプロポイントに交換 1.0%
1.2%
銀行特典(スマプロランクアップ) 2ランクアップ
空港ラウンジサービス 空港ラウンジサービス(国内の主要空港内、およびハワイ ホノルルの国際空港) 国内空港ラウンジサービス
海外空港ラウンジサービス(ラウンジキー)
その他旅行付帯サービス ・ JCB PLAZA
JCBプラザコールセンター(日本/海外)
たびらば(WEB/アプリ)
JCB GLOBAL WiFi
海外レンタカーサービス
空港宅配優待サービス
JCB空港優待ガイド
JCB沖縄優待ガイド
空港免税店割引サービス
JCB紛失・盗難海外サポート
カード付帯海外旅行保険 最大5,000万円
カード付帯保険家族特約 最大1,000万円
海外での買物保障制度 年間50万円
1回の事故につき1万円
発行会社 住信SBIネット銀行株式会社 ライフカード株式会社
向いている方(共通) 住信SBIネット銀行の口座あり
向いている方(ブランド別) 海外旅行はハワイに行くことが多い
海外(ハワイ以外)へ行っても空港ラウンジを利用しない
家族カードは必要ない
家族で海外旅行する機会が多い
海外の空港ラウンジを使いたい
家族カードが欲しい
公式サイト ミライノ カード GOLD
ミライノ カード Travelers Gold

2018年2月28日 作成
2019年8月28日更新


ミライノカード
ご利用に応じてミライノポイントが貯まる / 国際ブランドJCBに対応 / QUICPay(クイックペイ)機能搭載 / Apple Pay対応 / 住信SBIネット銀行の口座をお持ちでない方も利用可能


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