自分の信用情報をネットで確認することができます

信用情報機関のシー・アイ・シー（CIC、東京・新宿）が、クレジットカードの利用状況などの信用情報を本人にインターネット上で開示するサービスを行っています。

これまでは郵送や来社での開示しか受け付けていませんでしたが、改正貸金業法の完全施行などで信用情報への関心が高まり、開示件数が増えていることに対応。これにより利用者の利便性は格段に向上しました。

信用情報とは何？と疑問を抱く方にここで解説します。信用情報とは、クレジットカードやカードローンの支払い履歴など、信用取引に関連する客観的情報のことです。カード会社等がキャッシング枠を設定する際に照会するほか、住宅ローンを組む予定がある個人が自分の登録内容を確認することもできます。CICは7億5千件を超える信用情報を保有しています(2018年2月現在)。

氏名、生年月日、勤務先情報以外に具体的にどういった情報が登録されているかといいますと、自分が所有している各クレジットカードの申し込みをしたときの契約内容などで、ショッピング・キャッシングの限度額・利用状況、信用会社からの信用データ問い合わせ履歴、解約済みのクレジットカードの記録、延滞しがちな方は返済遅延の履歴などのネガティブな情報も含まれています。銀行やカード会社や消費者金融は、申し込みがあったさい、必ずこの信用情報を閲覧して、カードを発行しても良い人物であるかどうかを判断します。

CICの加盟会員から登録される信用情報

信用情報の種類	主な情報項目	保有期間
申込情報クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報	■ご本人を識別するための情報氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等 ■お申込み内容に関する情報照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等	照会日より 6ヶ月間
クレジット情報加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報	■ご本人を識別するための情報氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等 ■ご契約内容に関する情報契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等 ■お支払状況に関する情報報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等 ■割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報割賦残債額、年間請求予定額、遅延有無等 ■貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等	契約期間中および契約終了後5年以内
利用記録クレジットやローンの利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実を表す記録	■ご本人を識別するための情報氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等 ■利用した事実に関する情報利用日、利用目的、利用会社名等	利用日より 6ヶ月間

信用情報の種類

主な情報項目

保有期間

申込情報: クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報

■ご本人を識別するための情報: 氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等

■お申込み内容に関する情報: 照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等

照会日より
6ヶ月間

クレジット情報: 加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報

■ご本人を識別するための情報: 氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等

■ご契約内容に関する情報: 契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等

■お支払状況に関する情報: 報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等

■割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報: 割賦残債額、年間請求予定額、遅延有無等

■貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報: 確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等

契約期間中および契約終了後5年以内

利用記録: クレジットやローンの利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実を表す記録

■ご本人を識別するための情報: 氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等

■利用した事実に関する情報: 利用日、利用目的、利用会社名等

利用日より
6ヶ月間

CICが保有する信用情報｜信用情報について｜指定信用情報機関のCICより引用

自分の信用情報がどうなっているのか、また間違って登録されていないかどうかを本人が確認したい場合、今までは各機関の窓口に直接本人が出向くか、もしくは郵送で申し込みのうえ書面で返送されるかのどちらかしかありませんでした。

しかし2010年12月からカード発行時に本人確認として運転免許を提示した人など、開示対象者をしぼってネットで参照できるようになりました。利用者は専用サイト上で名前や生年月日などを入力し、手数料をカードで決済。CICに登録済みの情報と照合して本人の確認が取れると信用情報を見ることができます。

確認できる情報件数は、クレジット情報・申込情報・利用記録ともそれぞれ50件までです。

　指定信用情報機関のCIC

クレジットカードの審査に使われる信用情報機関とは？

クレジットカードの審査についてお調べになられたことがある方なら、一度は「信用情報機関」といった言葉を耳にされたことがあるかと思います。こうした信用情報機関は、全国のクレジットカードや信販、ローンなどに関する個人情報を管理、提供しています。CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関があります。しかし、これらの信用情報機関が、クレジットカードの審査にどういった影響を与えるものなのか、はっきりとわからないという方も多いことでしょう。CICは、指定信用情報機関（Credit Informarion Center）、JICCは、日本信用情報機...

2018年4月5日作成
2023年5月3日更新

皆さんは「ポイント還元率が高いから」「ポイントやキャッシュバックなどのキャンペーンが良かったので」「友人知人が使っているから」といった理由でカードを選ばれることが多いと思います。お得ばかりを追い求めてカードを作り続けるとたいていポイントが分散してしまいます。それは入口にフォーカスしているからです。

入口＝どこで使うか、出口＝カードになにを求めるか、決済金額＝一年にどれくらい使うか。
この3つの要素が揃って、はじめて有効なクレジットカードを選ぶことができます。大事なことは最終的にクレジットカードに求めるものを明確にすることです。つまり出口を決めることから始まります。当サイトでは「出口から逆算して決済金額で最適化する」ことを提案します。

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