クレジットカードのポイントをお金のかわりに使って「投資信託=ポイント運用」ができるようになったことをご存じですか?「投資には興味があるけれど、なんだか難しそう」「どんな銘柄を選べば良いか分からない」。…そんな人にも多くのメリットがある投資信託。

今回は「クレジットカードのポイントでおこなう投資信託」についてわかりやすく説明し、対応しているカードを紹介します。また、ポイントでおこなう投資信託のメリットとデメリットについても説明します。

ポイントを「貯めて使う」以外に「貯めて増やす」という選択肢が増えました

クレジットカードは、その利用額に応じてポイントが付与されます。そのカードがどれくらいお得かを判断するための指標が「還元率」です。例えば、100円の利用につき1ポイント(1円相当)が付与されれば「還元率1%のクレジットカード」ということになります。

さて、貯めたポイントの利用方法は、「商品への交換」「マイルや他のポイントへの交換」など「貯めて使う」でした。最近そこに、「貯めて増やす=ポイント運用」という選択肢が加わりました。「クレジットカードのポイントを運用する」ことができるようになりました。

これまで、ただ漠然とポイントを貯め、良い使い道が見つからない人もいたはずです。必ずしも欲しい商品や希望する他のポイントへの交換ができるわけではありません。わざわざ高い還元率のカードを選んだとしても、ポイントを上手に使えなければ満足度も高くないでしょう。しかし、ポイントでの投資は最小売買単位が小さいので、初心者でも気軽に投資ができます。とても簡単に、なおかつ気軽に投資の世界に足を踏み入れることができるのです。すでに投資をしている人にとっても「新たな資産形成の手段」として興味深いでしょう。

ただし現状では、貯めて増やせる「ポイント運用」ができるクレジットカードは限られています。投資信託できるカードとそのポイントを知っておきましょう。

ポイントならリスクを感じず投資信託ができる!

「貯めて増やせる(投資信託ができる)ポイント」には「永久不滅ポイント」「楽天スーパーポイント(楽天市場のポイント)」などがあり、いずれかのポイントが必要です。カードで投資信託を始めてみたい方は「永久不滅ポイントが貯まるクレジットカード」あるいは「楽天カード」、「ジャックスのインヴァストカード」を用意してください。

永久不滅ポイントを使って投資信託を行うには、セゾンカードやUCカードなど、永久不滅ポイントが貯まるカードを所有していればOK。すでに保有しているポイントを利用して、すぐに投資信託がスタートできます。なお、ジャックスでは「インヴァストカードの所有者」のみ、ポイントでの投資信託ができます。

この他、楽天スーパーポイントを持ってる人なら、楽天カードを持っていなくても、保有ポイントで投資信託をはじめることができます。つまり「楽天に会員登録して楽天市場などで買い物をした事はあるけれど、楽天カードは持っていない」というような人でも、ある程度の保有ポイントがあれば投資がスタートできるということです。

利用に必要なのは口座の開設のみ!

楽天スーパーポイントで投資を行う場合、ポイントを保有していれば、必ずしもクレジットカード会員である必要はありません。ただし「口座の開設」は事前に必要となります。楽天スーパーポイントで投資信託をはじめるならば「楽天証券の口座」を。インヴァストカードなら「トライオートETF口座」、マネックスセゾンカードなら「マネックス証券の口座」を開設してください。少々面倒に思えるかもしれませんが、いずれの口座もネットから申し込め、トータルの作業自体は5分程度。口座の開設には個人情報・マイナンバーなどの提出が必要ですが、手続き自体はとてもシンプルです。

100円以上1円単位で売買できる!楽天スーパーポイントの投資信託

楽天スーパーポイントは、楽天が提供する様々なサービスで共通して貯まる/使えるポイントです。たとえば、国内最大級のネットショッピングサイト「楽天市場」の利用で、ポイントがもらえます。その楽天スーパーポイントを利用した投資は「100円(100ポイント)から」の少額からOK。100円以上1円単位の売買が可能です。投資信託の買付代金の全部だけでなく、その一部にだけ充てることもできるなど、使い勝手も良いです。

具体的な使い方としてはまず「楽天スーパーポイントを楽天証券ポイントへ交換」します。次に「楽天側がそれを買い取る形で、投資信託の買付約定代金に充当」させます。なお、特定の条件やキャンペーンで付与される「期間限定ポイント」を投資に使うことはできません。

先ほども説明したように「楽天スーパーポイントの保有のみ」(楽天カードを持っていない方)でも、投資信託はできます。しかし、楽天スーパーポイントは、楽天カードを持っていたほうが楽天スーパーポイントは貯まりやすいのです。楽天カードは年会費無料でありながら「楽天市場の利用でポイント4倍(*2017年9月初旬時点)」という驚異的な還元率を実現しているのです。楽天市場で頻繁に買い物をする方ならば、持つべきカードと言えるでしょう。

 楽天カード

貯まったポイントを自動で投資!インヴァストカードの投資信託

「投資すること」を指す”インヴァスト”の名を冠したユニークなカード。インヴァストカードは、国内初の「ポイント積立投資専用のクレジットカード」です。具体的には、カード利用で貯まるポイントが、そのまま自動で投資信託に運用されるのです。貯まったポイントは毎月トライオートETFの口座へ自動的にキャッシュバックされ、これがトライオートETFへ投資されます。その際「申し込みの手続きなどはいらない」のが大きな特徴です。そこがまさに「ポイント積立投資専用」の意味と言えるでしょう。

さて、インヴァストカードの自動売買投資には、専用サービス「マネーハッチ」を使用します。運用スタイルは「バランス重視」「リスク重視」「リターン重視」の3つから選べるので、ご自身の考え方を投資に反映できます。以下、それぞれの運用スタイルの特徴について説明します。

・バランス重視
…3つの中で最も安定性の高い投資法といえる「世界株ETF自動売買」をおこないます。「世界株ETF」とは、全世界の株式への分散投資を指しており、理屈上は、投資における究極のリスク分散方法とも言えます。

・リスク重視
…過去20年で4倍もの価格上昇をみせた「米国・S&P500ETF自動売買」をおこないます。文字通り、3つの中ではリスクが高いものの、その分高いリターン(収益)を期待した運用法といえるでしょう。

・リターン重視
…リスクを抑えつつも、ある程度のパフォーマンスも期待したいという方向けに「日経225ETF自動売買」をおこないます。海外のETFよりも動きが停滞気味とされていますが、自動売買によるパフォーマンスも期待されます。

インヴァストカードの年会費は1,250円(税別)と少額で、初年度無料。前年に1度でも利用していれば翌年も年会費はかかりません。積立て投資のETF売買手数料も無料であり、還元率も「1.0%」が実現されています。

 インヴァストカード

口座を作らなくても投資信託ができる永久不滅ポイント

クレジットカードの利用で付与されるポイントの多くは「有効期限」が設けられています。つまり、ポイントを定期的にこまめに管理しないと、せっかく貯めたポイントを失効させてしまう恐れがあります。それに対して「永久不滅ポイント」ならば、時間の経過によって失効することがありません。

そんな永久不滅ポイントは、マネックス・セゾン・バンガード投資顧問という機関によって運用されます。なお、運用スタイルは以下の2つから選ぶことが可能です。

・アクティブコース
…運用益を積極的に狙っていくコースとなります。具体的には、外国の株式や債券を中心に運用するため、年15.0%ほど変動する可能性があります。

・バランスコース
…アクティブコースよりもリスクをとらず、安定性を重視した運用を目指すコースとなります。具体的には日本国内の株式や債券を中心に運用するため、年3.0%ほどの変動可能性が見込まれています。

さて、運用中のポイントは、1ポイント単位で取り出すことができ、手数料も無料です。投資のスタートをはじめとする様々な操作はセゾンNetアンサーから全てできるため、利便性も抜群。なお、投資のスタートに際して、証券会社の口座を作る必要はありません。

投資は100ポイントから可能となっています。永久不滅ポイントは、1,000円の利用ごとに1ポイント貯まるので、これからカードを申し込む場合は10万円利用することで、投資可能なポイントが貯まることになります。10万円と聞けば高額に思われるかもしれませんが、スーパーやコンビニ、喫茶店でのちょっとした支払いや、公共料金などの支払いにもカードを利用すれば、1〜2ヶ月程度で貯めることができるでしょう。

 セゾンカードインターナショナル

ポイントを使った投資にデメリットはある?

デメリットはポイントが減る場合があることです。

投資の原則は「リスクを取ること(あるいはヘッジすること)」と言えます。期待できるリターンが大きくなれば、リスクも大きくなるのが基本です。ポイント運用による投資は、投資信託という商品の性格上、リスクが分散されますから、運任せの個別銘柄の売買よりは安全といえます。さらに信用取引とは異なり、最悪の場合でも借金にはなることはありません。しかしながら、運用に使った元のポイントが減る(いわゆる「元本割れ」の)可能性があることはデメリットと言えるでしょう。

ポイントの投資は投資信託をはじめてみたい方や投資初心者にかなり向いている

ポイントの投資(ポイント運用)は「これから投資信託をはじめてみたい!」という方や、投資初心者に向いているサービスです。まず、投資に使用するのが「お金ではなくポイント」というところが利点。仮にポイントが減ったとしても、財布へのダメージが少ないのです。実は、クレジットカードのポイントは、放置して失効させる人も多くいます。きっと、身に覚えのある方が多いことでしょう。失効させるくらいならば、自動で運用してもらったほうが良いと思いませんか?

ポイントを無駄にせず、場合によってはどんどん増やしてくれるのですから、夢がありますよね。ポイントの運用は、いわば「余剰資金の運用」です。もともと安全性が高い投資であり、さらにその資金をAIやプロが運用してくれることを考えれば、安心感も高いことでしょう。効率的で合理的。おまけに全自動という投資を、ほぼノーコストで始められるのですから、これから投資を始める方には、ラッキーかもしれませんね。


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