アメックスの審査について考察。主婦や学生、年金受給者、契約社員、フリーランスでも作れる？

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アメックスの審査について考察。主婦や学生、年金受給者、契約社員、フリーランスでも作れる？

アメックスの審査は厳しい？

アメリカン・エキスプレス（通称アメックス）は、ステータスの高いカードとして知られています。

年会費無料のクレジットカードも多い中、魅力的な特典がたくさん付いているとはいえ、年会費があるアメックスのカードの審査は厳しく、なかなか通りにくいと思われている方も多いかもしれません。

この記事によって分かること

1 気になる審査は？
2 アメックス・グリーンの場合
3 アメックス・ゴールドの場合
4 アメックス・プラチナの場合
5 アメックスの「申込・審査基準」
6 「クレヒス」はカードやローンの利用履歴
7 アメックスの審査は決して厳しくない

気になる審査は？

もちろん、誰でも審査に通るカードというわけではありません。一般的に思われているよりもハードルは高くないのではないでしょうか。

アメックスをはじめ、各クレジットカード会社は、年収がいくら以上だとか、資産がいくら以上といった審査基準を明言していませんし、仮に審査に通らなかった場合も、その理由を教えてはくれません。

ですので、あくまでも過去にアメックスを作った方の経験を元に審査基準を推し量ることになります。

ここからは、どのような方が実際にアメックスを作られたのか一例をカードごとに紹介しますが、ひとりひとり属性や利用履歴は違うので、あくまで参考にとどめていただければと思います。

アメックス・グリーンの場合

アメックス・グリーンは、アメックスが自社で発行するプロパーカードの中では最も年会費が安いカードです。

まだ働き始めていない「新社会人応援キャンペーン」の対象カードであることからも、初めてのカード、アメックスの最初の1枚と位置づけているのが伺えます。

とはいえ、他社のゴールドカード並と評価され、リーズナブルな月会費ながら十分なスペックを持つカードです。

それほどハードルが高いわけではないのが見て取れますね。

20代男性　学生　内定者向けキャンペーンで申込
20代女性　派遣社員　ネット申込みで自動審査→約20秒後、審査完了
30代男性　会社員　80万円のローンあり　半年前他社で滞納あり
40代男性　フリーランス　非正規業務委託
40代女性　専業主婦　世帯年収記述なし

アメックス・ゴールドの場合

アメックス・ゴールド

アメックス・ゴールドは、他社のカードではプラチナクラスとも言われる特典や補償が充実しているカードです。

年会費はそこそこしますが、家族カードが1枚無料なので、夫婦で持つなら1人分の年会費は半額。

金色に輝くアメックス・ゴールドはステータスの象徴とも言えるカードです。

アメックス・グリーン利用者がゴールドへのインビテーション(招待)を受け、申し込むケースも多いですが、ゴールドが初アメックスの方もいます。

インビテーションが来たグリーン利用時の決済額もそれほど高額ではありませんね。

30代女性　会社員　グリーンを6カ月利用　毎月10万円弱の生活費決済で来たインビテーションから申込
30代男性　会社員　3年前に任意整理3件、現在も2社返済中、残債90万。3年半前に転職
40代男性　会社員　初アメックス申し込み１分で審査可決の連絡
50代男性　会社員　グリーン入会後7カ月後にインビテーション　7カ月間で20万程度の決済額

アメックス・プラチナの場合

アメックス・プラチナ
24時間365日対応してくれる上質なコンシェルジェをはじめとしたハイグレードな特典は、年会費143,000円（税込）と高額ながら、年会費以上の活躍をしてくれるカードです。

女性が最も魅力を感じるカードの第1位、ステータスの高さは言うまでもありません。

医師・士業の方は、アメックスを持っていなくとも突然プラチナのインビテーション（招待）が届いたりと、やはり属性が有利なのが伺えます。

そのようにいきなりプラチナを作れる方がいる一方で、グリーンやゴールドで年間250万円〜300万円の利用でプラチナのインビテーションが届く方もいます。

誰もが使える金額とは言いませんが、プラチナのインビテーションが届く決済額と考えると、ビックリする金額でもありません。

20代男性　会社員　ゴールド5年利用でインビテーションから
30代男性　会社員　ゴールド入会後1年でインビテーション　年間約300万円決済　海外旅行に5回
30代男性　医師・士業　グリーンもゴールドも保有せず　インビテーションが届いた
40代男性　自営業　グリーンからのアップグレード申し込み　グリーン11カ月で50万円利用　ビジネス11カ月で200万円利用

アメックスの「申込・審査基準」

アメックスの新規のカードの発送は日本国内のみに限られています。ですので「日本国内に定住所がある」方が申込できる対象です。

パート・アルバイトの方は申し込み不可

アメックスは、「申込基準は、20歳以上、定職のある方とさせていただいております。誠に申し訳ございませんが、パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません。あらかじめご了承ください。」としています。

申込基準が18歳以上のクレジットカードもありますが、ゴールドカードなどは30歳以上としている場合もあるので、「20歳以上」という条件からそれほど厳しい基準ではないことがわかります。

そして、「定職のある方」すなわち安定した収入のある方です。パート・アルバイトの方でも、比較的安定収入のある方もいるかとは思いますが、アメックスでは申し込みができません。

日本国内に定住所がある
20歳以上
定職がある

以上がアメックスのカードの申込みができる、審査の対象になる方です。

過去の実績を見ますと、会社員や公務員の方をはじめ、自営業やフリーランスの方、主婦（主夫）、一部の学生、年金受給者もいらっしゃいます。

パート・アルバイトは申込できないのに、主婦や学生は申し込めるの？審査に通るの？という当然の疑問が湧いてきますね。

会社員や自営業者、主婦、学生といった職業（職業欄から選択する）とそれにともなう年収をひっくるめて属性と呼びます。

それぞれの属性について見ていきます。

主婦(主夫)は世帯年収が審査対象

主婦（主夫）の方の場合、アメックスの入会手続きの職業欄で「主婦・主夫」を選択すると、その方の年収ではなく、世帯の年収に審査の対象が移ります。

世帯の年収だけが審査の対象ではありませんが、「定職のある方」が世帯にいれば、主婦の方でも家族カードではなく、本会員のカードの申し込みができます。

「新社会人応援キャンペーン」から学生も申し込める

主婦と同様に「定職のある方」が申込基準なのに学生が審査に通るのか？ですが、ここで言う学生は新社会人になる人です。

アメックスは「新社会人応援キャンペーン」と題して20歳以上の学生限定で、初年度の年会費無料やボーナスポイントがもらえるプロモーションをしていることがあります。

このようなキャンペーンからも、長くアメックスを使ってもらえる可能性がある新社会人は、アメックスを作りやすいと言えますね。

入会手続きの職業欄には「学生」の選択肢がありません。ですので新社会人になる学生は「新社会人応援キャンペーン」からの申込になります。

年金受給者や不動産・利子配当による収入がある方も申し込める

年金受給者もアメックスに申し込めます。

アメックスの公式サイトでは「年金受給者でも、カードの申し込みはできますか？」の質問に対して「個人のお客様向けのカードであれば、お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください」と回答しています。

入会手続きの職業欄では「年金・不動産・利子配当による収入」が選択できるようになっています。

契約社員や派遣社員の場合

正社員の方に比べると安定していない契約社員や派遣社員の方が審査に通るのは、厳しそうなイメージがあります。

ですが、職業欄から「派遣・契約社員」が選択できることからも審査の対象となっているのが分かります。

契約社員だから、派遣社員だからという理由で申込を諦める必要はありません。もっとも正社員であれば必ず通るというわけでもないようです。

自営業者、フリーランスは経営者として位置づけされている

自営業者、フリーランスの方は会社員の方と比べると収入が安定しない傾向があります。そのため、会社員や公務員と比べると不利と言われています。

ですが、自営業者やフリーランスの方にとって、アメックスは仕事の上でも大事なアイテムのひとつで多くの方が愛用しています。

職業欄の選択肢では「役員・経営者（自営含む）」となっていて、アメックスでは自営業者は経営者の位置づけになっています。

継続的に安定した収入を得ているのであれば、自営業者やフリーランスでも申し込んでみてはいかがでしょうか。

「クレヒス」はカードやローンの利用履歴

アメックスの審査では、これまで見たきた属性の他にクレヒスが重視されます。

クレヒスとは、クレジットヒストリーを略したもので、その名の通りクレジットカードやローンの利用履歴のことです。

クレヒスに記録されている内容

クレヒスは、信用情報機関というところで管理されていて、以下のような内容が記録されています。

クレジットカードやローンなどを契約した際の個人情報
そのクレジットカードやローンの契約内容
カード支払いやローンをきちんと支払っているか、遅延していないかといった支払状況
リボ払いや携帯電話の分割払いなどの支払状況や残りの支払額、年間の請求予定額

要するに、誰がどんなクレジットカードを作って、それをどんなふうに使って、ちゃんと支払っているかが記録されています。

これらの情報が残るのは契約中、契約終了ともに5年以内とされています。

さらに、これらの情報をクレジットカード会社などが照会した記録も併せて記録されます。こちらは6カ月間残ります。

申込情報…クレジットカードなどを新規で申し込んだ人の支払い能力を調査するためにカード会社などが上のクレヒスを照会した記録
利用記録…クレジットカードなどの契約中に支払い能力を調査するためにカード会社などが上のクレヒスを照会した記録

リボ払いや分割払いが残っていれば審査に影響がある

支払いの遅延などをしていなくても、リボ払いや分割払いの残りがたくさんあれば、当然その人の支払い能力は低いと見られてしまうので審査にも影響があります。

審査に通るかどうか心配な方は、リボ払いや分割払いを全て終わらせてから申し込みをするのが良いかもしれません。

一般的に複数カードの同時申込は審査に通りにくい

何枚ものクレジットカードを同時に申し込みをするのも「申し込みブラック」などと呼ばれカード会社からは「お金に困っている人」に見られ、審査に通りにくくなります。

違うカード会社から申し込んでもクレヒスからすべて丸わかりになってしまいますので、気をつけたいですね。

再申込は6カ月以上経過してから

アメックスの公式サイトには、「以前カードを申し込んだ際、入会審査に通らなかったのですが、再度申し込みできますか？」との質問に「前回のお申込日より6カ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。」と回答しています。

アメックス以外のクレジットカードも含めて、カードの申請に通らなかったら、6カ月間はあけてから再申込をしたほうが良いと言われるのは、クレヒスに申込情報が6カ月残るからです。

過去の口コミを見ると、6カ月あけなければ必ずしも審査に通らないわけではないようですが、再審査で通らなければ、審査に通らなかった履歴が積み上がってしまいます。

ちょっと細かい話になりましたが、審査に通るか通らないかは、属性とクレヒスが関係しています。

最初にも言いましたが、審査の基準は公開されていませんし、同じ属性でクレヒスも良好であっても結果が違うのも事実です。

アメックスの審査は決して厳しくない

ここで取り上げたのは、ほんの一例に過ぎませんが、ゴールド、プラチナでは、インビテーションが届いてから上位のカードに申し込むという方が多いです。

もちろん、ゴールドやプラチナに直接申し込むのもありですが、はじめてのアメックスであれば、アメックス・グリーンからスタートしてみるのもおすすめです。

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アメックスの「グリーン」と「ゴールド」でどちらにするか迷っている方のために、日本国内での利用特典、国内旅行で使えるサービスなどを比較しました。アメックスはステータスが高く、海外旅行に強いカードとして有名ですが、実は国内でも使い方次第でお得になるカードです。ここでは「グリーン」と「ゴールド」それぞれの特典やサービスの違いを分かりやすく解説します。アメックス「グリーン」と「ゴールド」ポイント還元率は1％アメックス・グリーンとゴールドのポイント還元率は、どちらも同じ1％(100円利用につき1ポイント)です...

アメックスは、会社の経営者や医師や士業といったハイクラスな属性の方だけのカードではありません。

世間一般で思われているイメージほど作るのが難しいカードでないのは、主婦や派遣社員、フリーランスの方が持たれていることからもお分かり頂けたかと思います。

審査がガチガチに厳しくなかなか持てないからではなく、アメックスならではの優れた特典やサービスがハイクラスの属性の人たちをも満足させているがゆえの高ステータスなのです。

2020年12月10日作成
2023年4月10日更新

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