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「ウィズアウト方式」と「ウィズイン方式」

早めに完済したいなら「定額+金利」の支払いを

リボ払いで返済しなければならないのは、元金(元本)と利息の2つです。このうち、元金の返済を早くしなければ、金利が発生し続け、支払い総額はどんどん増えていきます。「元金を着実に返済していく」ことが、リボを賢く利用するうえで基本。そんな早期返済に役立つのが、「ウィズアウト方式」という返済方法です。

「ウィズアウト方式」と「ウィズイン方式」

リボ払いの返済方法には、「ウィズアウト方式」と「ウィズイン方式」があります。このうち、元金を早く返済できるのが、ウィズアウト方式です。ウィズアウト方式では、毎月の支払い額に上乗せするかたちで、金利を支払います。

たとえば、現在の残高が5万円で、「金利15%、毎月の支払額1万円」という設定にしてあるとします。ウィズアウト方式なら、定額の1万円に加えて、その月の利息625円を支払います。

これに対して、ウィズイン方式とは、金利分を上乗せしない返済方法です。「毎月の支払額1万円」なら、返済額は1万円のみです。

ウィズイン方式だと、支払額が利息の返済に回されて、元金がなかなか減らない恐れがあります。一方、ウィズアウト方式では、元金が一定金額で減少していくため、翌月以降の金利負担が確実に減少することになります。

カード会社によって方式は異なる

クレジットカードのリボ払いが、ウィズアウト方式なのか、ウィズイン方式なのかは、各カード会社によって異なります。たとえば、三井住友VISAカードのリボ払いサービスやリボ専用カード「エブリプラス」は、ウィズアウト方式です。一方、エポスカードはウィズイン方式です。

リボ払いの利用を開始する際には、必ず把握しておいたほうがいいでしょう。

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