クレジットカードの審査に使われる信用情報機関とは？

クレジットカードの審査についてお調べになられたことがある方なら、一度は「信用情報機関」といった言葉を耳にされたことがあるかと思います。

こうした信用情報機関は、全国のクレジットカードや信販、ローンなどに関する個人情報を管理、提供しています。

CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関があります。

しかし、これらの信用情報機関が、クレジットカードの審査にどういった影響を与えるものなのか、はっきりとわからないという方も多いことでしょう。

CICは、指定信用情報機関（Credit Informarion Center）、JICCは、日本信用情報機構（Japan Credit Information Reference Center Corp.）、KSCは、全国銀行協会、全国銀行個人信用情報センターのことを指します。

CIC 指定信用情報機関（Credit Informarion Center）

CICでは、クレジットやローンに関する情報、電話帳掲載情報、本人申告情報等を保有しています。

クレジットカードの申し込みやクレジットカードの発行（契約成立情報として）などが情報として保有されています。

あくまで客観的な取引事実のみが記載されている情報機関になっていますので、都市伝説のように語られているブラックリストのような存在はありません。

CICの保有情報は、CICに加盟している加盟会員であれば、与信調査を行うためにCICの保有情報を開示することができます。また、一般の人であってもご自分に関する情報を所定の手続きを経れば開示してもらうことができます。

CICには、多くのクレジットカード会社などが加盟しています。

　指定信用情報機関のCIC

JICC 日本信用情報機構（Japan Credit Information Reference Center Corp.）

JICCでは、会員会社向けに個人の借入れ等に関する情報、法人の借入れ情報等を保有し、与信調査の参考資料として開示しています。

また、一般の消費者に向けても、JICCが保有している信用情報を開示するとともに、「本人申告コメント情報登録制度」として、会員会社が情報を開示した際に、本人が申告したコメントを回答してくれるサービスも提供しています。

JICCでは、信販会社、クレジットカード会社に加えて消費者金融会社、金融機関などが会員会社として加盟しています。

　日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

KSC 全国銀行協会、全国銀行個人信用情報センター

全国銀行個人信用情報センター(KSC)は、農協など銀行系の金融機関を中心に一部のクレジットカード会社などが加盟しているもので、クレジットカードやローンの契約内容や、返済状況、官報情報に加えて、本人申告情報等が登録情報として保有されています。

所定の手続きを経れば本人への情報開示や登録内容に関する苦情受付、本人申告などをしていただくこともできます。

　本人開示の手続き | 全国銀行個人信用情報センター | 一般社団法人全国銀行協会

さあ信用情報の開示請求をしよう

どの信用情報機関を通して実際に与信調査をしているのかはクレジットカード会社の担当の方にしかわかりませんが、それぞれの信用情報機関では、加盟会社の一覧を開示していますので、ご自分が申し込まれるクレジットカード会社がどの信用情報機関に加盟しているのかはインターネット上から簡単に調べることができます。

気になる方はまずご利用になりたいクレジットカード会社がどの信用情報機関に加盟しているのかをお調べになられるとよいでしょう。

また、既にクレジットカードをお持ちの方の場合、お手持ちのクレジットカードの発行会社が加盟している信用情報機関に、基本的にご利用のクレジットカードの利用歴が情報としてご利用のクレジットカード発行会社によって登録されていることになります。

一度ご自分の信用情報を開示してみたいとお考えの場合は、お手持ちのクレジットカードの発行会社が加盟している信用情報機関を選び、開示手続きをするとよいでしょう。

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2020年1月5日作成
2023年5月3日更新

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